Đối với những nhà đầu tư, câu hỏi mà nhiều người thắc mắc về khái niệm lãi suất liên ngân hàng là gì. Đây là thông tin mà cho đến hiện nay không có quá nhiều người thực sự nắm rõ. Trong bài viết này, A Sideway sẽ giúp bạn tìm hiểu tất cả những vấn đề xoay quanh khái niệm lãi suất liên ngân hàng, cũng như những điều mà bạn cần lưu ý và quan tâm.
Lãi Suất Liên Ngân Hàng Là Gì?
Để hiểu được lãi suất liên ngân hàng là gì, chúng ta cùng đặt ra trưởng hợp: nếu như một ngân hàng xảy ra tình trạng thiếu vốn thì sao. Vậy sẽ có những phương án nào để huy động vốn, các ngân hàng có thể huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm hay thu hồi nợ quá hạn, nhưng các phương án này sẽ mất tương đối nhiều thời gian.
Trong trường hợp mà ngân hàng cần vốn gấp thì những phương án trên lại là bất khả thi. Cách nhanh nhất đó chính là vay tiền từ các ngân hàng khác.
Đương nhiên, khi đã vay thì sẽ phải có lãi, và lãi suất giữa các ngân hàng khi vay lẫn nhau gọi là lãi suất liên ngân hàng. Trong tiếng Anh, lãi suất liên ngân hàng là gì, thì lãi suất này còn được gọi là lãi suất qua đêm (tiếng Anh là Interbank Offered Rate).
Vậy lãi suất liên ngân hàng có thể được định nghĩa đơn giản như sau. Đây là lãi suất vay mượn giữa các ngân hàng với nhau, thông qua thị trường liên ngân hàng nếu như một ngân hàng nào đó xảy ra tình trạng thiếu vốn.
Về cơ bản, lãi suất vay tiền liên ngân hàng cũng sẽ được hiểu như lãi suất của các khoản vay khác. Đối tượng đi vay, ở đây là ngân hàng, sẽ phải chi trả thêm khoản tiền được tính từ số phần trăm lãi suất với số tiền vay. Lãi suất liên ngân hàng sẽ luôn biến động, và thay đổi không ngừng cùng với mức lãi suất cao hơn rất nhiều nếu so với các khoản vay cá nhân.
Lãi suất liên ngân hàng sẽ biến động theo từng thời điểm, và được công bố mỗi ngày bởi Ngân hàng Nhà nước. Ngân hàng Nhà nước là tổ chức có nhiệm vụ công bố lãi suất liên ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước dựa trên các con số đo mà mỗi ngân hàng cung cấp, sau đó sẽ tổng hợp lại và đưa ra một con số trung bình cho mỗi ngày.
Hướng dẫn tra cứu và tính lãi suất liên ngân hàng
Các bước để tra cứu lãi suất liên ngân hàng là gì, thì rất đơn giản. Để có thể tra cứu lãi suất liên ngân hàng, bạn hãy thực hiện theo ba bước sau:
- Bước 1: Bạn hãy truy cập trang web của Ngân hàng nhà nước Việt Nam tại địa chỉ website: https://sbv.gov.vn
- Bước 2: Bạn click vào mục Lãi suất ở khung tùy chọn phía bên phải.
- Bước 3: Ở giao diện hiện ra, bạn có thể dễ dàng tra cứu lãi suất liên ngân hàng được áp dụng theo nhiều thời điểm khác nhau như qua đêm, 1 tuần, 2 tuần…
Ngân hàng trung ương đóng vai trò quan trọng bậc nhất, đó là vai trò phân phối và tập hợp số liệu của các ngân hàng thương mại, dựa trên kết quả kinh doanh mỗi ngày và dự trữ bắt buộc, sau đó ngân hàng trung ương tổng hợp lại để đưa ra con số trung bình phú hợp.
Khi một ngân hàng nhỏ xảy ra tình trạng thiếu vốn thì bắt buộc ngân hàng nhỏ phải vay tiền từ ngân hàng lớn hơn để bù đắp cho các khoản thâm hụt của mình.
Các Yếu tố có thể ảnh hưởng đến lãi suất liên ngân hàng
Các yếu tố có thể đến lãi suất liên ngân hàng là gì, thì sau đây là một số nhân tố chính có thể quyết định tới cách tính lãi suất vay liên ngân hàng:
- Ngân hàng nhà nước
- Ngân hàng cho vay liên ngân hàng
- Ngân hàng đi vay liên ngân hàng
Sau đây là thông tin lãi suất liên ngân hàng được cập nhật mới nhất mà các ngân hàng hiện nay đang áp dụng:
- Lãi suất trung bình vay liên ngân hàng qua đêm sẽ là 3,85% một năm.
- Lãi suất trung bình vay liên ngân hàng trong 1 tuần sẽ là: 4,75% một năm.
- Lãi suất trung bình vay liên ngân hàng trong 2 tuần sẽ là 4,94% một năm.
- Lãi suất trung bình vay liên ngân hàng trong 1 tháng sẽ là 5,58% một năm.
- Lãi suất trung bình vay liên ngân hàng trong 3 tháng sẽ là 5,52% một năm.
- Lãi suất trung bình vay liên ngân hàng trong 6 tháng sẽ là 6,02% một năm.
Cơ Cấu của Thị Trường Liên Ngân Hàng là như thế nào?
Thị trường liên ngân hàng sẽ bao gồm ba loại chủ thể chính như sau:
- Ngân hàng Nhà nước đóng vai trò phân phối, là vai trò quan trọng bậc nhất.
- Ngân hàng lớn đóng vai trò là đại lý, có mức tiền dự trữ trong kho dồi dào và có thị phần lớn, có đầy đủ uy tín cũng như danh tiếng.
- Ngân hàng nhỏ đóng vai trò là một khách hàng. Đây là các ngân hàng có tiền dự trữ thấp và thị phần kém, các ngân hàng này phải thường xuyên huy động tiền gửi của người dân, cũng như phải vay tiền từ những ngân hàng khác.
Chúng ta có thể thấy là giữa các ngân hàng sẽ luôn tồn tại một thị trường liên ngân hàng, là nơi các ngân hàng có thể vay lẫn nhau. Vậy khi nào cần vay?
- Trong trường hợp thiếu vốn cần phải giải ngân cho khách hàng để tăng lợi nhuận.
- Thâm hụt dự trữ bắt buộc và cần thêm vốn để bù vào, để có cơ sở báo cáo cho ngân hàng nhà nước vào cuối ngày.
- Ngân hàng cần tiền nhanh để chi trả cho các khoản đến hạn.
Lãi suất liên ngân hàng trong thời điểm hiện tại
Dựa vào quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt nam, lãi suất liên ngân hàng sẽ được quy định theo mức lãi suất % một năm. Mức lãi suất này có thể sẽ thay đổi từng ngày để phù hợp với tình hình chung của các ngân hàng, cũng như của nền kinh tế Việt Nam.
Lãi suất liên ngân hàng được cập nhật mới nhất vào năm 2022 ở mức như sau:
- Qua đêm là lãi suất 0,94%, với doanh số là 120.658 tỷ VNĐ.
- 1 tuần là lãi suất 1,23%, với doanh số là 10.871 tỷ VNĐ.
- 2 tuần là lãi suất 1,71%, với doanh số là 5.965 tỷ VNĐ.
- 1 tháng là lãi suất 1,68%, với doanh số là 1.453 tỷ VNĐ.
- 3 tháng là lãi suất 1,71%, với doanh số là 2.344tỷ VNĐ.
- 6 tháng là lãi suất 2,69%, với doanh số là 170 tỷ VNĐ.
- 9 tháng là lãi suất 3,83%, với doanh số là 18 tỷ VNĐ.
Tổng Kết
Bài viết trên đây đã cung cấp thông tin để giúp bạn trả lời câu hỏi lãi suất liên ngân hàng là gì. Hi vọng những thông tin này hữu ích để bạn có thể tham gia đầu tư.
